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傳統跨境貿易結算方式的不足及區塊鏈運用

時間:2021-01-30作者:董紅霞
本文導讀:這是一篇關于傳統跨境貿易結算方式的不足及區塊鏈運用的文章,針對區塊鏈背景下的跨境貿易結算,跨境支付將呈現出成本降低、效率提高、風險減少的發展趨勢,且可在分布式賬本與智能合約技術的支撐下通過構建區塊鏈技術體系以彌補傳統銀行貿易結算存在的不足,進而在基于銀行本身

  摘    要: 伴隨著當前經濟環境的逐步改變以及經濟全球一體化進程的逐步深入,跨境貿易領域逐漸發生了翻天覆地的變化,但從目前來看,傳統跨境支付所采用的中心化架構普遍存有一定天然缺陷,這使得銀行系統開展跨境業務的結算成本相對較高,最終影響了全球貿易活動的有效展開。對此,通過分析區塊鏈技術基本原理和主要理論,解析傳統銀行跨境貿易結算方式存在的不足與弊端,并結合實際指出區塊鏈應用視角下的跨境貿易結算方式轉型策略,進而在有效搭建數字化貨幣結算體系并構建區塊鏈平臺的基礎上促進我國金融行業和銀行產業的協調發展與進步。

  關鍵詞: 區塊鏈技術; 跨境貿易結算; 結算方式; 轉型優化;

  對比傳統銀行跨境結算所采用的中心化數據架構,區塊鏈技術背景下的銀行跨境貿易結算模式保障了數據的精確性和全面性,且依賴分布式數據庫賬本不僅能夠體現出去中心化、不可修改的特征,同時也就包括雙重支付問題在內的諸多問題進行了有效解決。針對區塊鏈背景下的跨境貿易結算,跨境支付將呈現出成本降低、效率提高、風險減少的發展趨勢,且可在分布式賬本與智能合約技術的支撐下通過構建區塊鏈技術體系以彌補傳統銀行貿易結算存在的不足,進而在基于銀行本身特點構建完整區塊鏈貿易結算模式的基礎上確保銀行貿易結算工作的持續健康發展。

  一、傳統跨境貿易結算方式存在的不足及弊端

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  數據顯示,銀行跨境貿易結算費用普遍十分高昂,例如,針對境內托收承付業務手續費,其僅為1元1筆,且郵電費根據郵政部門收費標準收取,而相比于跨境業務中的跟單托收費用,其通常會按照托收金額的0.1%收取,即最低也會達到200元/筆。由此可見,傳統跨境貿易結算所需成本相對較高,費用相對較多。此外,在針對信用證進行處理時,由于其引入銀行信用,因此不僅具有繁雜的操作流程,同時也涉及開立證書費、議付費等費用,一般會達到150美元以上。

  (二)效率低

  圍繞傳統跨境貿易結算方式,效率較低同樣是其存在的主要問題。一方面,跨境貿易結算需涉及較多的結算流程,而在傳統結算方式中,業務辦理及信息查詢的步驟較為繁瑣,導致處理效率十分低下,例如,針對三種國際結算方式中最為簡單的電匯匯款,其一般要在2~3個工作日后才能成功匯到收款賬戶,而對比境內匯款,即時到賬是其最主要的特點之一,因此,傳統跨境貿易結算方式下結算效率普遍低于國內貿易結算,不利于跨境貿易結算的協調開展。

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  圍繞結算方式角度,無論是電匯還是托收,均需要建立在雙方的商業信用之上,且并沒有任何保障可以依賴,因此通常具有較大的風險性。其中,在某些情況下,雖然進口商具有較高的商業信譽,但當其出現經營不善問題導致資金流出現斷裂時,同樣也會致使出口商承受損失。此外,雖然在信用證導入銀行信用系統后出口商因交易對手失信或破產所致的貸款無法收回問題已經得到有效解決,但不可否認的是,因不法分子違規利用信用證軟條款進行詐騙的問題仍在很大程度上影響著信用證基本作用的正常發揮,進而同樣會給出口商增加損失風險。
 

傳統跨境貿易結算方式的不足及區塊鏈運用
 

  二、傳統跨境貿易結算方式不足背后的原因

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  在傳統跨境貿易結算過程中,跨境結算建立在SWIFT系統之上,而針對這一中心化架構,其具有明顯的壟斷性特征,即銀行連接系統的成本及費用均相對較高,進而不僅增加了銀行跨境貿易結算系統的運營成本,同時也間接導致了銀行各項跨境業務收費的提高。例如,針對SWIFT系統接入后的銀行報文收費,其大多為5美元,而這一成本通常需轉移到客戶之上并通過提高跨境清算業務手續費來就銀行成本進行控制。

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  針對現行銀行跨境貿易結算系統,其各賬戶系統相對獨立,缺少連通性,這意味著需借助中間行來實現賬戶記賬,而若不存在中間行,貿易雙方則又需要建立中間行以達成貿易要求,在此基礎上,整個跨境貿易結算過程十分復雜,不僅嚴重影響了業務辦理的效率和質量,同時也在增加業務辦理成本的基礎上阻礙了跨境貿易結算的協調進行。

  三、區塊鏈技術應用下跨境貿易結算模式的優化策略

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  基于上述傳統跨境貿易結算模式所存在的不足,銀行應著手于跨境貿易結算特點及需求構建一個順應時代發展的高效快捷跨境支付模式。其中,通過應用區塊鏈技術,新型跨境貿易結算模式應具有以下特點:

  首先,整體業務成本應相對較低,即應在減少銀行辦理跨境業務成本的基礎上規避對于客戶業務費用的轉移;其次,應具有較高的業務辦理效率,即不僅應在短時間內精準完成跨境貿易資金的清算處理,還應給予客戶業務信息查詢足夠便利,并通過信息公示平臺以保障跨境貿易結算信息的透明性和公開性;最后,應具有較低的業務辦理風險,即應針對傳統結算方式下因信用問題產生的資金風險進行降低,在保障進口商與出口商雙方利益的基礎上確?缇迟Q易活動的協調開展。

  (二)優化原則

  1. 安全性原則。

  為保障跨境貿易支付過程中進口商與出口商的核心利益,安全性是跨境貿易結算系統優化的首要原則。其中,除了應確保數據傳輸尤其是交易信息傳輸的安全性外,還應圍繞跨境貿易結算系統構建一定的安全防范機制,在有效攔截信息竊聽行為的過程中避免惡性商業競爭給銀行跨境貿易支付帶來的不利影響。此外,應針對交易體系內部的參與者進行仔細篩選,盡可能杜絕交易系統內部節點遭受攻擊。

  2. 穩定性原則。

  在搭建全新銀行跨境貿易支付系統時,應盡可能提升系統的容錯能力,并降低其對于相關配套設施的要求,進而在保障系統運行穩定性的基礎上確?缇迟Q易結算活動的協調有序展開。其中,除了應避免因網絡信號微小波動而導致交易失敗外,還應確保交易量增加時系統的運行質量,最終確保銀行跨境支付的平穩進行。

  3. 優化策略。

  在通常情況下,電匯、托收與信用證是銀行跨境貿易結算的三種方式,而從本質來看,銀行跨境貿易結算實際上指的是資金的流動和單據的流動,因此,通常應根據進口商和出口商的信任程度來考量貿易結算是否導入銀行信用。在此基礎上,一般需依托智能合約技術以判斷貨物信息與付款信息在信用區塊中的交互情況,即當滿足觸發要求的事件發生時,于區塊中提交電子貨運單據或發票,進而實現資金和單據的相向流動。

  其中,優化后的銀行跨境貿易結算模式即貿易雙方賬戶行均作為區塊鏈系統中的一個節點而存在(如圖1所示),最終不僅可實現點對點的報文廣播,同時也因無須通過中間行完成報文轉發和賬務處理,降低了跨境貿易支付的成本,最終有利于在提高交易效率的基礎上,通過智能合約的自動執行以減少進口商和出口商參與貿易活動的信用風險。

  此外,考慮到不同銀行的資產規模、風險控制能力、交易頻率以及業務類型往往有所不同,因此其對于區塊鏈技術背景下跨境貿易結算模式的需求也存在較大差異,對此,不應采用同一種區塊鏈進行貿易模式優化,而是應著手于不同銀行的發展特點構建符合銀行發展需求的貿易模式。其中,具體優化策略如下:

  圖1 區塊鏈技術下的跨境貿易結算模式
圖1 區塊鏈技術下的跨境貿易結算模式

  (1)大型銀行優化

  圍繞大型銀行,其大多具備較多的海外分行,且資產規模相對較大,而針對傳統跨境貿易結算模式下的大型銀行,由于海外分行較多,資金流通需建立在與總行的信息交互之上,導致信息交互效率較低,需要經過多個審核節點,不僅耗費大量資源與時間,同時也存有較為嚴重的信息泄露風險。同時,針對大型銀行跨境貿易過程,其客戶數量龐大,這意味著參與跨境貿易結算的交易雙方均有可能成為銀行的海外分行,導致資金流通容易形成閉環,始終處于銀行內部流通。因此,大型商業銀行符合私有區塊鏈技術的技術特性,其中,在該區塊鏈技術下,銀行貿易所有節點均由銀行內部管理,不僅不同節點間存在交互渠道,同時也由于沒有外部節點的參與而保障了系統的整體安全性和穩定性,能夠滿足大型銀行的跨境貿易結算需求。

  (2)中型銀行優化

  針對以地方性銀行為代表的中型銀行,其普遍沒有海外分支機構,且結算資金流處于外部流動,無法在形成閉環的基礎上保障資金流動的內部穩定性。同時,中型銀行的貿易結算金額一般具有一定規模,因此對于跨境支付貿易的系統處理效率具備一定要求。在此基礎上,采用聯盟區塊鏈技術對中型銀行跨境貿易結算系統進行優化,其應用優勢在于通過借助特殊節點控制來提高整個結算系統的抗風險性,能夠在采用代幣進行節點中轉的過程中減少境外銀行開戶所致的資金運營成本。

  四、結語

  通過上述分析可以得出,區塊鏈技術以其去中心化、不可篡改、可追溯性等技術優勢,十分適合解決傳統銀行跨境貿易結算模式存在的各種問題。因此,應針對不同銀行規模采用不同的區塊鏈技術,在有效構建符合銀行發展特點跨境貿易結算模式的基礎上保障跨境支付業務的協調有序展開,最終促進銀行跨境業務的進一步發展。

  參考文獻

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